Une approche par la pratique très pertinente ; excellent formateur
COMMENT STRUCTURER UNE APPROCHE "POINTS DE RISQUE" AUTOMATISABLE ?
Public
Crédit manager et assistant crédit, analyste risque, responsable et collaborateur des services crédit et/ou ADV et toute personne devant analyser et sélectionner rapidement les risques clients pour maitriser le crédit clients
Objectifs & compétences visées
- Savoir calculer un score d’après des critères financiers et non financiers
- Disposer d’une méthode permettant de mettre en place un système de gestion et de prévention des risques clients en tenant compte de ses propres spécificités de clientèle
- Appréhender le score comme outil d’aide à la décision et d’évaluation du risque crédit
Programme
INTRODUCTION AUX SCORES
- Définition du scoring
- Utilisations classiques
- Problématiques liées au scoring
LES OBJECTIFS DU CREDIT SCORING
- Quantifier le niveau de risque pour sélectionner les clients lors de l’octroi d’un encours crédit
- Etablir une grille de lecture simple permettant d’interpréter les résultats de la fonction score
- Aider à la prise de décision crédit et à la délégation décisionnelle
POURQUOI CONSTRUIRE SON PROPRE CREDIT SCORING ?
- Dépasser les performances limitées inhérentes aux scores purement financiers traditionnels
- Les avantages d’un crédit scoring spécifique
- Les caractéristiques d’une fonction score efficace : simplicité et capacité d’évolution
COMMENT CREER SON PROPRE CREDIT SCORING ?
- Définir le périmètre d’analyse en fonction de l’objectif
- Les critères quantitatifs usuels à retenir
- Les critères qualitatifs discriminants
- Analyser les tendances et cartographier les variables explicatives à partir d’un échantillonnage représentatif
LES ETAPES DE CONSTRUCTION D’UN CREDIT SCORING
- La méthodologie appliquée : la logique des « points de risque »
- L’extraction des données
- La pondération des critères quantitatifs et qualitatifs
- Phase de test et validation
- Elaboration des classes de risque et d’une grille de lecture
LA GESTION ET LA MISE A JOUR AUTOMATIQUE DU SCORE
- L’intégration du score aux fichiers clients et les automatisations à mettre en place
- L’application aux plafonds de crédit
Méthodes pédagogiques
Une formation/action illustrée par la formalisation d’un exemple de scoring
Une approche pragmatique permettant une transcription immédiate à son entreprise.
Des « fiches pratiques » sont proposées afin de constituer une base de connaissances, simple, synthétique et claire.
MODALITÉS D'ÉVALUATION DES ACQUIS
L’évaluation des acquis (connaissances et compétences) est réalisée au regard de l’ensemble du déroulé de la formation, en particulier, par la réalisation de quizz, d’études de cas ou des mises en situation individuelle ou collective.
Elle est complétée en fin de formation d’une évaluation formelle sous formes de questionnaire de type QCM ou QCU.
Dès la fin de la formation, un formulaire d’appréciation est rempli par le participant afin de mesurer sa satisfaction générale et sa perception de l’évolution de ses compétences. A l’issue, une attestation individuelle de formation lui est alors remise.
MAJ DECEMBRE 2021
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